第四章:ISO20022总结与拓展

发布日期:2022-12-20 11:20

一、摘要:

» ISO 20022 是一种用于定义金融报文的方法论——也可以说是一种用于制定标准的标准。

» 目前,已完成定义的报文超过400种,还有更多的报文类型即将完成定义。

» 不仅仅是报文本身——ISO 20022 也为计算机和人们提供有关金融业务信息交换的通用语言。这个通用语言是以字典的形式呈现给大家。

» ISO 20022 是一个商业标准;主要聚焦于字典的内容,而不是帮助解决“如何交换数据”这样的技术问题。

» 对于那些使用不同语法编写的报文,可以借助这个字典,帮助它们打破语法的壁垒,理解彼此间的业务含义,从而实现信息一体化的目的。

» 尽管大部分ISO 20022 报文都是以XML的格式完成交换,但这并不意味着它仅局限于某个特定语法。也就是说,在需要使用全新语法才能满足业务或技术的情况下,ISO 20022 也能够适配。在ISO 20022第二版中包含了如何创建XML和ASN.1 schema的设计规则。

» ISO 20022 正在加快它在全球主要市场中的应用步伐。从2021年11月份开始,凡是通过SWIFT网络发送或接收MT支付类报文的机构,都需要逐步过渡到ISO 20022标准。与此同时,在全球范围内,有很多支付市场基础设施也计划实施相同的变更。

» ISO 20022 作为一个开放标准,任何人都能够使用,同时任何人也都可以参与贡献。


二、益处:

» ISO 20022 字典——为通用业务概念提供简洁定义,促进金融社区的融合和业务往来。

» ISO 20022 流程对想要参与此行业的任何人都是保持开放。

» ISO 20022 主要使用XML和ASN.1——很多软件平台和工具对这两个技术语法都有很好的支持。随着新需求新技术的出现,ISO 20022增强了扩展性,允许使用其他语法。

» ISO 20022 通过schema提供了高级别的业务验证,从而降低用户发送或接收错误数据的风险。

» ISO 20022 所有报文对任何人和任何网络都是免费的。

» ISO 20022 允许用户彼此分享各自开发的报文结构

» ISO 20022的领导者一直在与其他标准机构积极展开合作,以促进互操作性。

» ISO 20022可以作为企业、公司内部通讯的基础。

» ISO 20022由来自世界各地的行业专家共同定义,从而能够始终确保它的完整性和准确性。

» 无需专用软件,ISO 20022网页查询工具允许任何人浏览查看ISO 20022 字典。


三、ISO 20022 标准在我国的应用

我国是世界上率先采用ISO 20022标准的几个国家之一。采用ISO 20022标准,可以学习国际标准的先进经验,让清算机构以符合行业最佳实践的方式进行变更,而ISO 20022标准的灵活性和对中文的支持也使中国的业务习惯不需要因为采用ISO 20022标准而进行调整,更进一步,随着ISO 20022标准在全球范围内的广泛采用,参与者加入不同支付清算系统的开发成本和风险将显著降低,而系统间的互联互通性也得到增强。

2008年,中国人民银行清算总中心着手研究ISO 20022标准的使用,基于ISO 20022标准,先后开发了联机交易系统,包括电子商业汇票系统(ECDS)、网上跨行清算系统(IBPS)、第二代支付系统(CNAPS2)和人民币跨境支付系统(CIPS)。

其中,第二代支付系统是中央银行支付清算系统,是我国支付清算体系的中枢,也是确保经济金融正常运行最重要基础设施之一。该系统主要处理同城和异地的大额贷记支付业务、小额贷记支付业务,纸凭证截留的借记支付业务等。中国的各政策性银行、中外资商业银行和绝大部分农村信用社都已接入第二代支付系统。系统直接连接1500多个参与者,涉及的分支机构达6万多个,第二代支付系统还连接货币市场、债券市场和外汇市场,实现了债券交易和央行公开市场业务的DVP(券款对付)结算。2017年,第二代支付系统共处理支付业务122.89亿笔,金额3964.57万亿元,日均处理业务3528.45万笔,金额15.68万亿元。

第二代支付系统于2013年10月8日投产运行,为便于系统参与者接入支付系统,降低报文转换复杂性,采纳部分ISO 20022标准报文作为支付系统的报文,并参照ISO 20022标准规范了其他报文,全部报文采用XML格式描述。为便于参与者行内系统改造,第二代支付系统上线后一段时间内,同时支持CMT和PKG业务标准(原第一代支付系统报文标准),根据支付系统实际情况,对支付系统采纳使用的ISO 20022标准报文进行了必要的格式约束后,全面使用第二代支付系统报文交换标准替换原有CMT和PKG报文交换标准。

人民币跨境支付系统是境内外金融机构人民币跨境和离岸业务提供资金清算、结算服务,也是中国重要的金融基础设施。随着人民币跨境使用需求不断增长,跨境人民币业务各项政策相继出台,跨境人民币业务规模不断扩大,迫切需要建设金融基础设施支撑业务发展。为满足人民币跨境使用需求,进一步整合现有人民币跨境支付结算渠道和资源,提高人民币跨境支付结算效率,经过充分论证和研究,人民银行于2012年启动人民币跨境支付系统(一期)建设。党中央、国务院对CIPS建设高度重视,李克强总理在2015年3月政府工作报告中指出,要“加快建设人民币跨境支付系统,完善人民币全球清算服务体系”,同年9月参加第九届夏季达沃斯论坛时指出,“年底之前,将建成人民币跨境支付系统”。中国人民银行清算总中心负责其开发工作,采用国际通用的ISO 20022标准作为报文标准设计的框架,报文制定方法科学规范,提供了更多业务要素栏位,有利于CIPS进行跨境业务。CIPS(一期)的CIPS分类报文和CIPS(二期)新增批量业务报文、中央对手(CCP)业务报文、双边业务报文等全部采用SWIFTMX或ISO 20022标准。2015年10月8日,CIPS(一期)投产运行,实现了跨境支付的实时全额清算功能;2018年4月26日,CIPS(二期)全面投产运行,实现系统运行时间为5×24小时+4小时,优化流动性管理,支持金融市场业务,简化信息业务等优化功能,覆盖全球主要时区。截至2018年6月底,CIPS实际业务覆盖87个国家和地区的2395家法人金融机构。

自CIPS上线以来,涉及“一带一路”沿线国家和地区的参与者数量逐步攀升,沿线国家金融机构通过CIPS开展人民币跨境支付业务的积极性不断提高。截至2018年6月底,CIPS参与者已覆盖“一带一路”沿线41个国家和地区(含中国大陆和港澳台地区),业务实际覆盖“一带一路”沿线60个国家和地区(含中国大陆和港澳台地区)的1356家法人金融机构。CIPS为沿线国家和地区提供高效、便捷、安全的支付结算服务,有助于推动中国与“一带一路”沿线国家、地区的经贸往来,扩大人民币使用规模与范围,对“一带一路”的倡议实施起到重要支撑作用。


四、了解更多:

» ISO 20022: www.iso20022.org

» SWIFT: www.swift.com

» ISO 15022: www.iso15022.org

» FIX Protocol Limited: http://www.fixtradingcommunity.org

» Financial products Markup Language (FpML): www.fpml.org

» eXtensible Business Reporting Language (XBRL): www.xbrl.org

» ASN.1 for ISO 20022: http://www.oss.com/industry/financial.html

» Extensible Markup Language (XML): www.w3.org/XML

» International Securities Association for Institutional Trade Communication (ISITC): www.isitc.org

» MyStandards: www.swift.com/mystandards

» Securities Market Practice Group: www.smpg.info

» Payments Market Practice Group: www.swift.com/pmpg